又是一个周四，LEO我今天上线简聊一个大家关心的话题：消费与理财观 。
首先是常被问到的消费观。以下是我自己的习惯，应该和一些人不谋而合，也会和一些人大相径庭。无论如何，大家选择适合自己的风格就好。
这些年我一直是个努力的奋斗男青年（没异议吧哈哈），在收入上已经比较从容，不过消费习惯一直没变过。
第一，我是极简主义的坚定拥护者和践行者 ——这里主要是针对自己而言。
我享受做事情和创造价值的过程，但当钱进账后，鲜有强烈的买买买欲望，主要是因为目前拥有的已经让自己心满意足了吧。
具体体现：可有可无的东西很少买。衣服要买就一次性买入品质高的，随后可以穿n年（穿得也比较爱惜，所以折旧较慢）。洗发水沐浴露这么多年一直用同一个牌子的；背的包、拉的旅行箱、用的笔记本电脑也大多跟了我好几年——有感情了就舍不得扔，而且也确实好好的啊，就可以继续用。
筒子们其实可以看看自己的衣柜、洗漱台、冰箱，有多少东西是过期的，又有多少东西是只用过一次的，有多少东西是一时冲动购买的？
那些陈年积灰的东西，大可断舍离之。
上面说到“极简主义”主要是针对我个人。对亲友和（以后的）爱人的风格就不同咯，我喜欢给他们买礼物，看他们开心也能让自己愉快啊。
第二，不借贷，尤其杜绝当“月光族”、杜绝拆东墙补西墙。
读大一大二那会儿我的积蓄寥寥，相应地，也就没有任何一笔“大宗”消费。手机电脑这些单价较高的电子产品也买能零压力承受的。功能齐全好用即可，不追求花哨光鲜。总之，我不喜欢借贷和超前消费。
也有朋友说我傻，说我有良好的资信记录、能透支都不透支，干嘛呢？那我可能是有点憨吧，一直信奉“不是自己的就不是自己的，不拿过来用”的理念生活。这样心里没负担，更轻松。
也是因为……我确实没那么多要买的东西，钱也足够，便无需借贷。
如果你赚了钱，及时消费享受可以，但和花呗等超前消费工具交朋友，我就觉得不是个好习惯，有风险。
当然了，买刚需自住房，是可以在心里有数、能在未来从容还贷的情况下做贷款的。
第三，能让自己长知识、长智慧的，我从来都是毫不吝惜地买。
比如我常去书店，一次性就可能花上千块买几十本好书，带回来一本一本读完——虽然用Kindle读电子书好多年了，但对纸质书依然偏爱。捧着一本有书墨香的书一页一页读下去的感觉，对我而言总归是更好的。
除了书这个知识载体，我也会购入一些课程，抽空持续学习。世界变化太快，我们无需什么风口、趋势都追，但有趣、有意义的新技能新知识，还是学一学比较好。
另外，对健身、体检也绝不吝啬。顺便说：最近我越来越意识到熬夜对健康的慢性损害，所以在减少猖狂的刷夜了。除非有很紧急的、需要跨时区完成的工作，我都会尽量早点上床。
________
再来说说理财。
第一，我平常没空盯着大盘研究，也不爱研究这“线”那“线”。
我还是比较信巴菲特，所以参照他的方法：只投自己熟悉、看得懂的，一旦投，就做长线投资，可持续地获得稳定回报。嗯，反正比较保守。
第二，接上：以研究一级市场的心态参与二级市场投资。
这话可能有点抽象，我的意思是：不要过度迷信曲线、“规律”、“玄机”。还是要看公司的商业模式、盈利模式，它怎么赚钱？它有持续赚钱的潜力吗？它的行业是朝阳还是夕阳？是蓝海还是红海？它的产品/服务稀缺吗？可替代性高吗？
举例：茅台。这些年永远有人说，天了噜，估值已经很高了，股价已经可以了，不要再买了。纵使这样的论调不绝于耳，茅台股价却照样坚挺。因为这家企业不是凭空被“造”上去的。上面我列的这几个因素，大家套入茅台的case里看看，也许就能懂。
第三：永远不要眼馋那些超高回报。
比如前两年的唯品会，这两年的b站，今年的蔚来汽车、特斯拉。有人扼腕叹息没早入场多投一些。我觉得吧，不是咱的就不是咱的，得不到也不要骚动，得到了未必就是好事。贪欲多了，容易活得纠结、不舒坦。能有一定的正回报，就要感恩。
第四，如果你和我一样，平常很忙没空研究个股，又不希望把钱存定期里输给通胀导致贬值，就可以拿出一部分（这个%因人而异，我不能妄给建议）做基金定投。
本金有限、经验尚浅的童鞋别一上来就买纯股票基金，危险。从债基、指数型基金开始尝试。不论是支付宝还是各大商业银行APP都有基金专区，选择时重点看一只基金过去一个月/三个月/半年/一年乃至三年的回报率，看基金经理的业绩资质，看募资规模，看行业分类，看都投了哪些成分。
这一块几句话讲不明白，我以后争取抽空写长篇，分享些自己的体会。对基金定投一知半解的筒子们，我建议先买书/上课入门，同时读大牛文章、和银行的理财顾问聊天咨询（他们不一定能给出特好的建议，但聊一聊总归无妨），逐渐就能摸索出些门道。
最后，买房：我相信“房住不炒”的政策起码这几年还是稳的。
所以买房投资的回报不会再重现若干年前的疯狂。如果你一定要投房，区位和地段永远是关键。北上深广总体比较保值，但也绝不会大涨。成都重庆（尤其是后者）虽然单价还不高，但上行力并没那么强劲。天津和大连这两个轮流举办达沃斯夏季峰会的城市，唉，这些年相对弱了，近期也不看好。
至于我长大的城市、海上花园厦门：这座城市腹地不大，可开发空间也有限，喜欢厦门旖旎海景和宜人气候的童鞋们可以买，但前提是你不追求低买高卖的ROI，因为厦门房价真的非常不美丽了，已经看到天花板——起码就未来三五年来说。
不知不觉又码了这么一大篇！够意思不？趁着冬日暖阳，Carpe diem carpe diem……
以网络理财的基础概念为起点,对网络金融服务理论做出了清晰界定,并区分出网络理财服务的类型。通过对比分析不同类别产品的特征,总结出互联网金融理财产品具有高收益性、低风险性等特点。另外,还对相关的风险理论问题进行了深入研究,对网络融资理财的主要风险类型进行分析、在风险来源方面,利用博弈论对投资者和融资者运用网络开展的融资理财交易活动进行了风险分析,并选取网贷之家等网络融资理财平台作为调研样本,对理财产品以及利用网络平台开展风险管理时存在的问题进行了分析,以确保网络理财有序发展的重要平台,本论文将分别从国家,行业、社会四个方面,为公司和个人对网络融资理财提供风控意见,推动互联网金融理财产品搭建平台,提高投资者风险防范意识,构建科学,合理的风险管机制。
在互联网金融为用户提供了很好的使用感受、提高资源配置效率、提升市场交易效率、减少交易成本,它可能带来的危险也是不可忽视的。由于互联网金融行业本身存在着一定的特殊性,因而其面临的金融风险也有自身独特之处。因为传统产业与金融领域都面临着高度的产业风险,作为一个传统金融机构,由于将风险很大的互联网和金融机构整合到一起,同时具有着二个领域所具有的不同,于是,传统金融机构产品存在着较多的复杂问题。文章以传统金融机构理财产品为案例研究传统金融风险的表现和原因,并给出具体的政策建议。深入研究传统金融机构,帮助投资人提高传统金融机构理财产品认识,清醒的认识产品可能面临的问题,提高风险预防能力。文章以当前互联网金融理财的发展情况为背景,从宏观与微观角度研究了互联网金融机构理财的危险原因,并给出具体政策建议。同时,为充实现有研究成果,以期对政府随后颁布互联网金融有关法规有所借鉴.
伴随着移动互联网技术在国内的迅猛发展,对货币市场也有更直接,更至关重要的作用,在这样的环境大背景之下,各种金融理财产品层出不穷,给大家带来更多的理财借鉴。互联网融资理财有着一定的便利性,深受广大投资人的喜爱。但是随着网络金融理财的日益发达,与之对应的市场风险,也应该得到充分的关注,并且有针对性地采取措施进行预防。基于此,文章主要以互联网金融理财为探讨范围,首先阐述了当前中国互联网金融理财面临的情况,然后针对这些问题提出了几点有效策略。本章重点探讨我国网络银行理财产品的问题。
关键词：互联网金融市场 理财产品 风险 网络贷款 货币市场
互联网金融产品应对当前市场风险的对策
1、加强行业自律，提高风险防范能力
网络金融机构首先要做好行业自律规范工作,并借助我国网络金融服务行业协会等行业机构,逐步建立起可供参考的业务标准与规范,增进业内的沟通合作,保障网络金融领域的健康有序发展与共同利益,增强整个产业的抗风险实力。同时,网络金融机构在日常运营活动中必须设置风险警示制度,针对可能出现的问题及时发现和解决,这样才能有效避免问题的蔓延与交叉传播。此外,网络金融服务公司还应加大科技力度,改进网络金融机构理财系统的技术,避免系统漏洞,增强技术问题的预警意识。
2、强化人员管理，建立企业内控制度
针对网络金融,政府需要将企业改制的力度不断加强,同时对公司的法人治理架构也需要按照行业的要求进一步提升,将公司内控管理制度完善,以防止出现公司由于内在员工的职业道德经营风险等原因,而引起不必要的损失。另外,也需要探索出度量经营风险的合理途径,构建出完整严密的内控制度体系。企业理念也要坚持以人为本,提高从业者的风险意识,同时针对从业者的责任状况设置奖励激励机制,充分调动全体人员风险预防管理工作的积极性与主动性。
3、建立信用体系
在网络银行理财开发的过程中,人们还需要全面地利用网络的各种优势,通过获取丰富的信息来源,进而深入的研究各个人在使用电子商务进行交易过程中所可以得到的信息数据。经过全面的比较,进而建立比较全面完善的诚信系统。在当前网络银行蓬勃发展的背景下,银行的客户都遭遇了打击,所以建设安全可靠的个人信用对各大商业银行而言也有着非常巨大的诱惑。而通过个人信用系统的建立和各大商业银行建立合作伙伴,那么就可以很好地解决钱在第三方渠道存放的难题,进而达到双赢。
互联网金融理财的正常运行的主要依据是互联网中的网络系统,但是,由于互联网上潜在的各种安全隐患,如不断更新的木马病毒,开放性的网络平台,以及具有漏洞的挡风墙,都是互联网金融理财交易的主要危险安全隐患。所以,建立产品互联网安全管理体系,制定产品技术规范是是对网络金融服务产品正常交易的重要保证。同时建立行业网络安全管理体系,以维护产品安全网络金融理财产品的生成和交易过程虽然依靠于网络平台,但是,也因为网络平台的高度虚拟化和开放性,给罪犯提供了全新的作案途径,对网上金融理财的正常交易、以及整个网络金融服务领域的安全稳定都产生了不良作用。为建立更加完善的网上金融信息领域安全管理体系,政府与有关国家监管部门、公安部门、网络科技企业、银行理财公司等单位影响相互协作,共同构筑产业安全管理体系,积极严厉打击违法犯罪活动,有效维护了网上金融信息交易平台的安全。
参考文献
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